Niżej zdjęcia paragonu. Tym razem nie miałem już kuponów i za całość zakupów zapłaciłem kartą:

Wydaje mi się, że mimo podatku VAT w wysokości 6,44zł (kwota która mogłaby zostać w mojej kieszeni gdyby nie pazerność państwa polskiego) zakupy są znacznie większe niż osoby, do której się porównuję.

Kilka dni temu razem z żoną zamkneliśmy konto dbNET. Bankowcy z firmy Deutsche Bank zamiast usprawnić system internetowy i nadal być w czołówce postanowili przerzucić się na promocję konta licząc na to, że Polacy nie lubią zmieniać kont. Najwidoczniej w naszym przypadu się przeliczyli.

Standardowo prowadzenie konta eKonto, jak i karta debetowa są darmowe. Bardzo cieszy, że ta “darmowość” nie jest ograniczona jakimiś tam warunkami, ale po prostu wbudowana w konto. (+/+/+)

Wypłaty z bankomatów euronetu są darmowe. Dla fanatyków wypłat ze wszystkich bankomatów od niedawna możliwe jest dokupienie pakietu za 5 zł miesięcznie. Niestety pod tym wzgledem już lepiej założyć sobie konto w ING Bank lub dbNET, które oferują darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów.(+)

Zdeponować pieniądze można we wpłatomatach Multibanku i mBanku, co niestety czasem wiąże się z małą przechadzką – w moim przypadku 30 minut, bo tyle czasu zajmuje podróż do najbliższej placówki. (+)

Obsługa konta w internecia jest przyjemna, rzekłbym wzorowa. Awarie zdarzają się rzadko. Strona zarządzania kontem działa szybko, w przeciwieństwie np. do Eurobanku. (+/+/+)

Przelewy między kontami w mBanku idą natychmiastowo, a że dużo osób posiada takie konto zakupy na allegro zazwyczaj kończą się natychmiastowym przelewem i szybką wysyłką. (+/+)

Z drugiej strony internetowość banku ma swoje wady. Zęby cokolwiek ustalić z konsultantem infolinii trzeba się czasem nieźle nagimnastykować. Ja np. od 3 lat nie mogę zamknąć konta firmowego nieistniejącej firmy. Konsultanci lubią oddzwaniać, problem w tym, że robią to z zastrzeżonego numeru. Żeby zweryfikować ich tożsamość musialbym się rozłączyć i zadzwonić do banku tylko po to, żeby kolejnym razem znów przechodzić dokładnie przez to samo. (-/-)

Podsumowując

Plusy: 10
Minusy: 2

Jeśli nie przeszkadza ci, że czasem dzwoniąc na infolinię niczego nie załatwisz eKonto mBanku jest dobrym kontem podstawowym. Nie znajdziesz tu wodotrysków. Są konta, które oferują więcej bankomatów. Są takie, które mają siedziby z krwi i kości – moim zdaniem mBank w dziedzinie internetu nadal pozostaje niekoronowanym królem, choć spoczął na laurach i konkurencja mocno drepcze mu po piętach.

Od czasu wpisu o sposobie podziału budżetu portfel domowy zarządzany jest sposobem ruchomym. Zarobione pieniądze w pierwszej kolejności idą na spłatę zobowiązań bieżących. Całą resztę dość swobodnie rozdzielam między portfel buforowy, portfel awaryjny, portfel inwestycyjny i spłatę zadłużenia. Chociaż kiedyś określiłem już dokładny procentowy udział każdego ze składników nie było jeszcze miesiąca w którym ilość ta by się zgadzała.

Rozumiem ludzi, którzy potrzebują wiedzieć o każdej złotówce w swoim budżecie domowym – tak samo było u mnie. Po kilku miesiącach prowadzenia dokładnej księgowości można jednak dać sobie spokój. Teraz płacę rachunki i pozostałe pieniądze przelewam na konto oszczędnościowe. Bez biurokracji, systemu kopert, kategorii i niepotrzebnych komplikacji.

Po co męczyć się wypełnianiem kilkunastu rubryk, żeby potem i tak robić to samo – płacisz rachunki, a całą resztę rozdzielasz wedle potrzeb na te fundusze i portfele, które masz.

Początkowo wypełnianie rubryczek ma na celu wyrobienie odpowiednich nawyków. Po kilku miesiącach wprawy możesz jednak przestać. Celem nie jest wypełnianie rubryczek samo w sobie, lecz sprawniejsze zarządzanie środkami pieniężnymi.

Tego żadna tabelka za nas nie zrobi…

Teczka vwbank direct

Prowadzenie konta w wersji standard jest darmowe (+/+), opcje Pakiet Srebrny i pakiet Złoty kosztują odpowiednio 10 i 20zł miesięcznie. Dobrze, że pomyśleli o zaawansowanej opcji dla wymagających (+/+) – szkoda, że pakiety prawie niczym się nie różnią (-).

Wydanie i wznowienie podstawowej karty debetowej jest darmowe (+/+). Wypłaty z bankomatów w całej Polsce dla kwot powyżej 400zł są darmowe, mniejsze kwoty są obciążone prowizją 1,50. Ciekawe rozwiązanie (+) całkowicie różne od powszechnie spotykanych na rynku.

Do konta dostajemy darmowy token sprzętowy (+/+/+), za który w przypadku uszkodzenia lub utraty zapłacimy 200zł (-/-/-/-). W tym przypadku zdecydowanie wolałbym możliwość wgrania tokenu GSM na telefon i święty spokój. Bliższe wyjaśnienia we wpisie o tokenie.

Przyjęcie przelewu z zagranicy kosztuje 40zł. (-/-/-/-) Z tego co wyjaśniał konsultant infolinii Volkswagenbank sam nie uczestniczy w wymianie międzynarodowej i musi się posiłkować pomocą ING Banku Śląskiego. I za tę przyjemność każe sobie płacić.

Serwis telefoniczny technicznie dobry, ale z niedociągnięciami. Nie byłem w stanie zmienić jednorazowego telekodu na własny (-/-) i dopiero kontakt z niedowierzającą konsultantką (+) pomógł w rozwiązaniu problemu. Dziwne.

Interfejs graficzny serwisu internetowego jest przyjemny dla oka, przejrzysty i ładuje się dość szybko (+/+/+). I tu znów mały zgrzyt – nigdzie na stronie nie jest powiedziane, że hasło do serwisu (ustanawiane przy pierwszym logowaniu) ma mieć od 4-8 znaków alfanumerycznych (czyli cyfry i litery). Znaki specjalne są niedopuszczalne – nie ma różnicy między wielkimi i małymi literami (-).

Razem: plusy – 14, minusy – 12

Podsumowanie

Jeśli nie przeszkadza ci 200zł kary w razie zgubienia tokena i 40zł za przyjęcie przelewu zagranicznego, konto rzeczywiście jest bardzo ciekawe. Zresztą, ile razy w życiu gubi się token? W moim przypadku jednak tego typu ukryte opłaty w rzekomo darmowym koncie przywołują na myśl umyślne mydlenie oczu. A szkoda, bo gdyby nie te dwie rzeczy, konto e-direct byłoby bardzo ciekawą ofertą.

W porównaniu od Volkswagenbanku, gdzie za utratę sprzętu zapłacimy w sumie 200zł i Eurobanku, w którym nie zwrócenie tokena kosztuje nas 15zł bank Toyoty za wydanie nowego tokena sprzętowego obciąży nas kwotą 60zł. Przy takich rozbieżnościach warto czytać umowę, a przede wszystkim tabelę opłat i prowizji. Najlepiej przed podpisaniem umowy.

PS. Jeśli znacie inne konta z tokenem dajcie znać, uwzglednie w zestawieniu :)

Czasem dobrze jest nie mieć stałego zatrudnienia na umowę o pracę. Dziś w ramach programu urozmaicenia życia autorom blogów finansowych zadzwoniła do mnie bardzo miła pani z infolinii bardzo znanego banku. Konsultantka do konta osobistego chciała mi zaproponować kartę kredytową, a że byłem akurat w salonie obuwia – rozdarty między mierzeniem nowej pary kapci a weryfikacją danych osobowych, chętnie się zgodziłem.

Nastąpiła krótka przerwa na potwierdzenie personaliów, formy zatrudnienia i innych detali, po czym zostałem uprzejmie poinformowany, że instytucja nie przewiduje dla mnie nowej karty. Byłem zdruzgotany.

To nieprawda, że banki zarzucając cię opłatami i prowizjami chcą wydusić z ciebie ostatni grosz. Czasem instytucje zaufania publicznego same dochodzą do wniosku, że „do tego stolika już nie podajemy” i nawet gdybyś chciał kartę, grzecznie odmawiają. Ty też zaufaj bankom, zaufajmy im razem. Raz. Dwa. Trzy. Uffffffffffffff!

PS. Chcesz nie dostać karty? Zostań freelancerem!

Po otrzymaniu skanu lub zdjęcia firma Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA przełącza twoje konto w tryb pełny i możesz złożyć zapytanie o zawarte w spisie informacje.

Po jednym dniu roboczym przychodzi wiadomość na konto pocztowe i logując sie do serwisu można pobrać raport w PDFie. Niżej wycinek z raportu, który zamówiłem sobie wczoraj. Jak widać nie figuruje w spisie nierzetelnych dłużników:

W chwili pisania rejestracja i pobieranie raportów jest darmowa. A tu link do strony KRD.

Inspiracja: wpis “Sprawdź, czy nie jesteś dłużnikiem“

Dokumenty dotarły kilka godzin temu, więc na chwilę obecną zamiast pełnej recenzji skupię się na tokenie. Otwierając paczkę doznałem uczucia deja vu. Identyczny token sprzętowy możemy dostać do konta w Eurobanku.

Zdjęcie tokena Volkswagenbank direct

Urządzenie w Eurobanku kosztuje 2 zł miesięcznie – w VW Bank direct jest darmowe. Niestety nie jest różowo. O ile pierwszy token jest darmowy, wydanie kolejnego kosztuje 100zł. Dużo? Zwrócenie uszkodzonego tokena też kosztuje 100zł. Razem 200zł. Nasuwa się wniosek, że urządzenie należy trzymać w szafie pancernej.

Jak na konto reklamowane jako darmowe 200zł to sporo pieniędzy. Podstawowa (czytaj: darmowa) wersja konta direct w świetle kradzieży lub uszkodenia tokena przedstawia się następująco:

• Nieoddanie tokena kosztuje nas 100zł
• Nowy token kosztuje nas 100zł

Podsumowując:

Minimalny koszt utraty tokena to 200zł i czekanie na wydanie nowego. W międzyczasie nie mamy dostępu do usług internetowych i naszych pieniędzy. Nie liczcie na to, że recenzja konta e-direct Volkswagenbanku będzie przychylna, bo przy takim babolu nie może być.

• (+) Założenie konta jest proste, można to zrobić przez internet lub w oddziale. Polecam odwiedzić placówkę, bo cała procedura trwa około 20 minut, a międzyczasie można zadać mnóstwo pytań i rozwiać ewentualne niejasności.
• (+/+/+) Najbardziej w koncie direct i ofercie bankowej ING podobają mi się wpłatomaty. Maszyna, która po wczytaniu karty debetowej do konta daje możliwość wpłaty pieniędzy na własny rachunek o każdej porze dnia i nocy. Jakiś czas temu byłem w Poznaniu (na co dzień mieszkam w Warszawie), skorzystałem z wpłatomatu i zdeponowałem gotówkę, która w kilka sekund znalazła się na moim koncie.
• (+) Samo konto jest bezpłatne,
• (+/+) z bezpłatnymi SMS-ami potwierdzającymi transakcje.
• (+/+) Karta debetowa ma cashback. Usługa polega na możliwości wypłaty gotówki w kasie wybranych sklepów w trakcie płacenia za zakupy. W takim przypadku sklep staje się naszym bankomatem. Za pomocą cashback jednorazowo wypłacimy maksymalnie 200zł, a transakcja kosztuje nas 50gr prowizji. Usługa dla konta Direct jest oferowana bez prowizji (czytaj: za darmo).
• (+) Wypłaty w bankomatach ING i Euronetu są darmowe, (+/+/+) Wypłaty we wszystkich bankomatach są darmowe,
• (-/-) we wszystkich innych 3% kwoty przy czym minimalnie 5zł.
• (+) Użytkowanie karty debetowej jest darmowe, jeśli w przeciągu miesiąca dokonamy nią transakcji na kwotę 100zł. W przeciwnym przypadku zapłacimy 5zł.
• (-/-/-) Wpłata własna w okienku kosztuje 9zł, co moim zdanie jest największym minusem tego konta. Gwoli uczciwości trzeba przyznać, że kasjerki informują o fakcie pobierania prowizji i odsyłają do bezpłatnego wpłatomatu.
• (+) Serwis internetowy działa sprawnie. Daleko mu wyglądem do serwisów niektórych innych banków, za to wszystko działa w miarę szybko i bezproblemowo.

Podsumowanie

Z konta korzystam mniej więcej od roku, obecnie w wersji Direct. Nie znajdziecie tu wodotrysków, a pomijając wyżej opisane niedociągnięcia (9zł przy wpłacie w oddziale i co najmniej 5 zł przy wypłacie z obcego bankomatu) wszystko jest jasne. Jeśli szukacie alternatywy dla konta dbNET, chcecie mieć lepszy serwis internetowy i nie potrzebujecie darmowych bankomatów na całym świecie zdecydowanie warto zastanowić się nad kontem ING Direct.

Aktualizacja #1 – 01.02.2010r.; Zmiana informacji odnośnie SMSów potwierdzających.
Aktualizacja #2 – 27.05.2010r.; Zmiana informacji o darmowych bankomatach i opłacie za kartę.

Dziewięć miesięcy temu poznałem człowieka, który nic nie wiedział o oszczędzaniu. Rozstał się z poprzednim pracodawcą, a dochody znacznie spadły. Pozostała wysoka stopa życiowa, niespłacony dług i poczucie, że nie tak miało być.

Kredyty i karty były na porządku dziennym. Dług powoli rósł, a jedyne na co mógł liczyć, to okresowe wsparcie od przyjaciół i rodziny. Piekielny krąg powoli zamykał się.

Człowiek ten nie wiedział gdzie zacząć i kogo się spytać, więc informacji zaczął szukać w internecie. Nikt w jego najbliższym otoczeniu nie optymalizował swoich wydatków. Przyjaciele i rodzina żyli „normalnym” życiem, nieświadomi rzeszy wyznawców frugalizmu.

Dzisiaj ten sam człowiek odchudził swój budżet domowy o 7000zł. Wie, co jest dla niego ważne, a co nie. Krok po kroku realizuje cele i stawia sobie nowe. Niedługo wyjdzie z długu. Wiele się nauczył, ale jednej rzeczy przede wszystkim:

Nieważne gdzie zaczynasz – dopóki idziesz i tak nauczysz wszystkiego, co potrzebujesz do osiągnięcia swoich celów.

Jeśli chcecie się pobawić i poszperać – do założenia konta na blippy potrzebne jest zaproszenie. Żeby dostać zaproszenie wystarczy zgłosić zapotrzebowanie w komentarzach. Na podany adres mailowy wyślę zaproszenie.

PS. Tak bez testów, co sądzisz o blippy.com?

Jestem ich idolem. Patrzą na mnie z wdzięcznością. Przychodzę wcześniej, by pomóc innym. Zostaję po godzinach i naprawiam to, co inni zepsuli. Robię więcej, niż się ode mnie oczekuje. Jestem bohaterem.

To ja kilka lat temu. Nie wiedziałem jeszcze, że na miejsce każdego zażegnanego niebezpieczeństwa pojawią się dwa inne. Po raz kolejny byłem dyrektorem w firmie, której styl zarządzania polegał na całkowitym posłuszeństwu szefowi. Byłem za młody by wiedzieć, że niektórzy sztucznie tworzą chaos, kryzys i niepewność, by kierować swoją firmą. Walczyłem. Poległem. Kryzys musiał być, bo był potrzebny do utrzymania integralności władzy. Zewnętrzny wróg nigdy nie umierał.

Byłem młody, byłem głupi i chciałem ścigać się jak szczur. Duża wtopa była kwestią czasu i natychmiast po niej zostałem zwolniony. Spróbowałem jeszcze raz w innej firmie na podobnym stanowisku, ale po kilku miesiącach zaczęło nękać mnie poczucie deja vu. Dałem sobie spokój.

Bycie bohaterem niszczy wartość twojej pracy i degraduje wartość pracy innych. Tytani pracy bezlitośnie odsłaniają słabą jakość zarządzania szefostwa i niszczą swoje życie osobiste. Nagroda w twardej walucie, nawet jeżeli stanowi kilkukrotność średnich zarobków, nie jest tego warta.

Teraz pracuję sam. Już nikt o mnie w gazecie nie napisze . Mam zdecydowanie mniej problemów, choć chwilowo mam też mniej pieniędzy. Jestem szczęśliwy.

I twierdzę, że nie warto być bohaterem.

PS. inspiracja do wpisu pochodzi stąd: Don’t be a hero.

Co to jest za rachunek?
Konto Mocno Oszczędzające jest rachunkiem oszczędnościowym. Można je otworzyć wyłącznie w dodatku do zwykłego konta, które na szczęście (w chwili pisania) jest darmowe.

Ile kont można mieć?
Rachunków oszczędnościowych w Polbanku można mieć 3 (słownie: trzy). U mnie pracownica banku wykłócała się, że mogę mieć tylko dwa – w takim wypadku warto poprosić o wspólne przeczytanie regulaminu (niestety herbatki nie dają).

Jakie jest oprocentowanie?
Oprocentowanie obecnie wynosi 5% z kapitalizacją dzienną.

Jakie są haczyki?
Darmową wypłatę z konta można dokonać raz w miesiącu i to wyłącznie w kasie banku. Wszystkie przelewy są płatne. Aby np. bez opłat przenieść część środków z jednego konta w Polbanku na drugie należy:

1. W kasie banku wypłacić pieniądze z jednego konta
2. (odczekać 2 sekundy)
3. W kasie banku zdeponować pieniądze na drugim koncie

Jaka jest obsługa w placówce?
Z mojego doświadczenia wynika, że obsługa jest średnia/dobra. Tak to niestety często bywa, gdy zamiast oficjalnej placówki mamy przedstawicielstwo banku, czyli coś takiego jak salon samochodowy jednej marki pojazdów.

O czym jeszcze trzeba pamietać
Polbank jest firmą grecką nie objętą Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Nasze oszczędności gwarantowane są przez grecki fundusz HDIGF (Hellenic Deposit & Investment Guarantee Fund, odpowiednik naszego BFG). Myślisz, że to źle? BFG gwarantuje 100% do kwoty 50.000€, HDIGF 100% do kwoty 100.000€, czyli dwukrotnie wyższej.

Podsumowując
Ja akurat otworzyłem sobie konto całkowicie „gołe” – bez karty, bez dostępu do internetu i jestem bardzo zadowolony. Przelewam środki z innych kont, a jak potrzebuję wypłacić idę do placówki. Niektórzy narzekają na serwis internetowy, więc jeśli szukasz konta podstawowego wybierz coś innego. Na fundusz awaryjny lub konto do wrzucania nadwyżek nadaje się idealnie.

Aktualizacja #1, 20.01.2010r. – zmiana oprocentowania konta.
Aktualizacja #1, 21.04.2010r. – zmiana oprocentowania konta (tym razem na plus).

W skrzynce wyciąg z banku, a na nim wielkimi literami “przerzuć się na rachunek elektroniczny”, “chroń lasy” itp. Niniejszym autor bloga pragnie wyjaśnić kilka rzeczy:

Po pierwsze – Ekologia jest pochodną ekonomii. Domowe wydruki sporządzam w systemie cztery strony na jednej kartce papieru. Zużywam 4 razy mniej papieru niż moje papierożerne alter-ego, bo jest to ekonomiczne. Jestem eko, bo mi się opłaca.

Po drugie – Na zakupy chodzę z plecakiem, bo jest duży, wygodny i bardziej poręczny niż jakakolwiek torba plastikowa. Drukowanie wyciągu z konta na drukarce w domu jest mniej wygodne, niż otwarcie koperty i przejrzenie zawartego w niej zestawienia. Dlaczego mam zamienić coś wygodnego na coś niewygodnego?

Po trzecie – Jeśli ja mam być ekologiczny, by komuś obniżyć koszty operacyjne, to chyba mamy tu małe nieporozumienie. Jestem osoba prywatną i dlatego dla przyjaciół czasem robię rzeczy za darmo (czytaj: otrzymują prezent w postaci efektów mojej pracy.) Jeśli firma chce moim kosztem zwiększyć zyski oczekuję bonifikaty lub bardziej wymyślnych chwytów marketingowych.

Czy to znaczy, że jestem nienormalny?

Meksyk. Przy brzegu małej nadmorskiej wioski stoi amerykański biznesmen patrząc, jak rybak wracając z połowów cumuję swoją łódź. Wewnątrz łodzi znajduje się kilka dorodnych sztuk tuńczyka.

– Ile zajęło ci złapanie ich? – zagaduje Amerykanin.
– Niezbyt długo – odpowiada Meksykanin.

– Czemu nie zostaniesz dłużej na morzu i nie złapiesz więcej ryb? – kontynuuje biznesmen.
– Złapałem wystarczająco, by zaspokoić bieżące potrzeby mojej rodziny – wyjaśnia rybak.

– A co robisz przez resztę czasu? – zaciekawiony pyta Amerykanin.

– Wstaję późno i przez jakiś czas łowię. – odpowiada Meksykanin – Potem bawię się z dziećmi i razem z żoną robimy sobie sjestę. Codziennie wieczorem chadzam do wioski, gdzie piję wino i gram na gitarze z moimi amigos. Prowadzę bogate i zajęte życie, señor.

– Zrobiłem MBA na Harwardzie i mogę ci pomóc. – kwituje z politowaniem Amerykanin – Powinieneś spędzać więcej czasu na łowieniu ryb i za zyski kupić sobie większą łódź, potem z zysków z większej łodzi możesz kupić kilka łodzi, a następnie małą flotę.

- Zamiast sprzedawać połowy pośrednikowi sprzedawałbyś bezpośrednio konsumentom, a w końcu otworzyłbyś własną fabrykę konserw rybnych. Kontrolowałbyś produkt, przetwórstwo i dystrybucję. Mógłbyś opuścić tę małą wioskę i przenieść się najpierw do Mexico City, potem Los Angeles i w końcu do Nowego Jorku, skąd zarządzałbyś swoją prężnie rozwijającą się firmą.

– Ale señor, ile czasu zajmie to wszystko?
– 15–20 lat – odpowiada Amerykanin.

– Ale co potem, señor?

– To jest najlepsza część planu. – śmieje się Amerykanin – W odpowiednim czasie twoja firma wchodzi na giełdę, sprzedajesz swoje udziały, bierzesz pieniądze i zostajesz bardzo bogaty. Zarobisz miliony!

– Miliony, señor? A co potem?

– Przeszedłbyś na emeryturę i został rentierem. – wolno odpowiada Amerykanin – Przeprowadziłbyś się do małego nabrzeżnego miasteczka. Wstawałbyś późno, przez chwilę łowił, bawiłbyś się z dziećmi, razem z żoną robił sobie sjestę, następnie co wieczór spacerowałbyś do wioski gdzie piłbyś wino i grał na gitarze ze swoimi amigos….

Kim wolisz być – rybakiem, czy biznesmenem?

PS. Tekst The Mexican Fisherman wykorzystany za zgodą J z bloga Budgets are Sexy. Tłumaczenie Łukasz Sobek, redakcja Beata Kwiecińska-Sobek.

P.S. Podobne wpisy znajdziesz też na innych blogach: Ankieta: Oszczędzać czy więcej zarabiać?, Wydawać mniej, czy zarabiać więcej.

Karol i Paweł zarabiają po 3000zł brutto na umowę o pracę. Każdy z nich dostaje do ręki 2157zł (72%). Karol dostał podwyżkę w wysokości 200zł miesięcznie. Paweł jej nie dostał (nie, bo nie), więc postanowił zoptymalizować swój portfel domowy o wyżej wymienione 200zł.

P.S. Symulacja jest uproszczona i zakładamy, że każdy z wymienionych odzyska 100% zaliczki na podatek.

Zarobki Karola:

2295zł netto (3200zł brutto)
Zaliczka na pit:
217zł
Podsumowanie:
2512zł + 0zł oszczędności
= 2515zł

Zarobki Pawła:

2157zł netto (3000zł brutto)
Zaliczka na pit:
199zł
Optymalizacja portfela domowego:
200zł + 18zł różnicy z podatku w stosunku do Karola
Podsumowanie:
2356zł + 218zł oszczędności
= 2574zł

Różnica:

60zł miesięcznie, 720zł rocznie na korzyść Pawła.

Podsumowanie

Staraj się o podwyżkę: chodź do pracy wypoczęty, pomagaj firmie w rozwoju, aktywnie dbaj o swoją płacę. Jeśli jednak nie dostaniesz podwyżki, dużo lepsze efekty osiągniesz optymalizując budżet domowy. Paweł, nawet bez podwyżki, ma miesięcznie 60zł więcej w kieszeni niż jego kolega Karol po podwyżce. Rocznie daje to w sumie 720 zł, a taka suma piechotą nie chodzi.

PS. Jeśli szukacie wpisów mniej lub bardziej promujących płacenie gotówką zapraszam do gotówka rządzi i plastikowe niebezpieczeństwo. A tu wpis bardziej pozytywnie nastawiony do kart: karty płatnicze czy gotówka (patrz komentarz niżej)

W miejscach honorujących kartę kredytową zawsze korzystam z karty, bo taki rodzaj płatności jest dla mnie wygodniejszy. Żeby jednak zmniejszyć opłaty roczne za korzystanie z karty (lub całkowicie je zlikwidować) wpłacam równowartość zakupów na konto oszczędnościowe. Dlaczego?

Powoli kończę etap, w którym trzeba było szukać oszczędności w budżecie domowym z paragonem w ręku. Karta kredytowa krok po kroku staje się narzędziem, które za niewielką opłatę roczną daje 50-kilkudniowy nieoprocentowany kredyt. Od razu ostrzegam, bez wyrobionych wcześniej nawyków zaciąganie kredytu jest niebezpieczne. Zanim zaciągniesz kredyt, wyćwicz nawyk kontrolowania swoich wydatków. Mówię poważnie i z własnego doswiadczenia.

Jak korzystać z karty kredytowej:

Najlepszym sposobem wydaje się przelew równowartości wszystkich zakupów opłaconych kartą na konto oszczędnościowe. Kwota na koncie czeka, by spłacać zadłużenie w momencie, gdy okres bezodsetkowy karty kredytowej dobiega końca. W międzyczasie zarabia tyle, na ile oprocentowane jest konto oszczędnościowe. Przykład:

1. Robisz zakupy za 300zł za pomocą karty
2. Wieczorem tego samego dnia wpłacasz lub przelewasz 300zł na konto oszczędnościowe
   (dla przykładu założę, że konto oprocentowane jest na 5% w skali roku z kapitalizacją dzienną)
3. (czynność jednorazowa) Ustalasz zlecenie stałe na konto, z którego pobierane są środki na spłatę karty w wysokości maksymalnej dostępnego debetu na karcie. Zlecenie ustalasz na dzień poprzedzający datę spłacania twojej karty kredytowej (np. jeżeli twoja karta jest spłacana 26 każdego miesiąca, ustaw to zlecenie z datą 25).
4. (czynność jednorazowa) Ustalasz automatyczną spłatę 100% zadłużenia karty ze środków dostępnych na koncie.
5. Następnego dnia przelewasz pozostałe po spłacie środki z powrotem na konto oszczędnościowe.

Koszty i zyski:

• Mieścisz się w okresie bezodsetkowym, więc za skorzystanie z kredytu nie płacisz nic.
• 300zł umieszczonych na 30 dni na koncie z oprocentowaniem 5% daje 1,20zł.
• 300zł wydanych miesięcznie zarabia 14,4zł rocznie, co jest równowartością konta oprocentowanego 4,8% w skali roku.

Dodatkowo:

• Jeśli twoja karta dodatkowo oferuje moneyback, punkty partnerskie, daje rabat, itp. kumulują się one z wyżej wymieniona techniką.
• Najlepiej stosować kartę, która przy odpowiedniej liczbie lub wysokości transakcji jest bezpłatna.
• Jeśli za płatność gotówką dają lepszy rabat zawsze możesz z wyżej wymienionego sposobu zrezygnować.
• Jeśli nie masz konta oszczędnościowego istnieją jeszcze lokaty 30-dniowe. Do wyboru, do koloru.

Podsumowując

Jeśli masz zamiar płacić kartą rób to, gdy płatność daje ci wymierne korzyści. Jeśli chcesz płacić gotówką sprawdź, czy jest to najlepsze rozwiązanie. Czasem w jednym miejscu opłaca się użyć karty, by w drugim płacić banknotami. Sprawdź i porównaj korzyści. To twoje pieniądze.

Wolisz kartę czy gotówkę? Dlaczego?

Deszcz smaga mnie po twarzy. Wciskam ręce głębiej do kieszeni. Z czapką nasuniętą na nos zmierzam w kierunku oddziału ING.
To dzisiaj pomarańczowa karta kredytowa wyda ostatnie tchnienie. Uświadamiam sobie, jak wielką ulgę przyniesie mi spłacenie ostatniej raty. Podekscytowany omijam kałuże i skręcam do wejścia.

Przed wpłatomatem porzucona para młodych ludzi wpatruje się w szklany ekran maszyny. Zauważyli mnie.

- „Pan do wpłatomatu?”
- „ Tak..”
- „Niestety, awaria. Właśnie połknął nasze pieniądze i naszą kartę. Dzwoniliśmy już po serwis.”

Uśmiecham się, odwracam i wychodzę w tę barową pogodę. „Die another day, karto. Die another day” – myślę rozczarowany.

Piątek, godzina 21:05. Na dworze jest ciemno i ponuro.

Brak podobnych wpisów.

• Bezpłatne prowadzenie konta (jeżeli miesięczne wpływy wynoszą powyżej 800zł lub całkowita wartość środków na koncie jest wyższa niż 10,000zł)
• 4,04% na koncie zwykłym z miesięcznym naliczaniem odsetek (w chwili pisania).
• 4,85% na koncie oszczędnościowym z dzienną kapitalizacją (w chwili pisania).
• Bezpłatnych kont oszczędnościowych można mieć 15 i logując się na stronę transakcji internetowych w dowolnym momencie założyć online.
• Przelewy między kontami są bezpłatne i nie ma ograniczeń co do ich ilości.

Konto można oczywiście założyć przez Internet, ale jak zwykle wolę pomęczyć pracownika banku dodatkowymi pytaniami. Efekt:

• (+) Zakładanie konta trwa ok. 20 minut.
• (+) W otrzymanej teczce znajdują się wszystkie dokumenty i informacje, ale nie ma instrukcji „krok po kroku”. Na stronie głównej banku łatwo jednak znaleźć przycisk „logowanie” przekierowujący na stronę bankowości internetowej.
• (+) Przy założeniu konta otrzymujesz jednorazowe hasło dostępu (ważne przez 30 dni). Przy pierwszym logowaniu proszony jesteś o zmianę hasła na własne.
• (-/-/-) Nie ma SMSów. Autoryzacja przelewów następuje przez aplikację wgraną do komórki (tzw. tokenGSM – wymagana Java) lub token sprzętowy, wynajmowany za 2zł miesięcznie (widoczny na zdjęciu niżej). Niestety -Aplikacja tokenGSM nie działała poprawnie na żadnym z dwóch telefonów, które wziąłem ze sobą (Sony Ericsson W950i i Siemens CF62), zmuszony byłem wziąć token sprzętowy. Duży zonk.
• (+) Nieobowiązkowa karta do konta kosztuje 0,95zł miesięcznie i dostępna jest w wersji bez imienia i nazwiska (do odbioru w oddziale) lub wersji spersonalizowanej (wysyłana na adres korespondencyjny). Wypłata w bankomacie innym niż Eurobanku kosztuje 1zł (uwaga: nie należy mylić, opłata Euronet = 1zł).
• (+/+/+) Przelewy między kontami wykonywane są w czasie rzeczywistym i są całkowicie bezpłatne. Pozostałe przelewy też nic nie kosztują.

Zdjęcie tokena sprzętowego Eurobank

Strona z wnioskiem o konto jest dość szczegółowa, a na stronie opisu konta można pobrać wszystkie potrzebne dokumenty (+).

Podsumowanie

Pomijając niebyt wygodne “taborety” (w końcu to bank komercyjny, po co klient ma tam siedzieć dłużej niż trzeba) i idiotycznej sytuacji z tokenem odniosłem bardzo pozytywne wrażenie. Niebezpieczeństwem konta są opłaty: 1.) za kartę debetową, 2.) za prowadzenie konta, 3.) za token sprzętowy, które przy niesprzyjających warunkach mogą wynosić aż 7zł miesięcznie. Z drugiej strony, ze względu na oprocentowanie (w chwili pisania 4,04% na koncie głównym i 4,85% na oszczędnościowych) konto idealnie nadaje się do odkładania zarobionych pieniędzy. Uwzględniając powyższe do konta odnoszę się bardzo pozytywnie – polecam.

Aktualizacja #1: 4.01.2010r. – Aktualizacja oprocentowania kont.
Aktualizacja #2: 01.02.2010r. – Aktualizacja oprocentowania kont.